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財務公司:搭建嫁接金融市場和產業生態的橋梁

來源:保定注冊公司                   作者:保定注冊公司                   發布時間:2018-11-27                   115次瀏覽

發展產業鏈金融是政府、市場、實業和金融的共同訴求,也是財務公司向綜合性金融服務機構轉型的一個不可或缺的領域。財務公司開展產業鏈金融服務遵循何種模式?又有哪些顯著優勢?《金融時報》記者日前專訪了寶鋼財務有限公司總經理曾杰。曾杰表示,作為一類具有“中國特色”的金融機構,財務公司出身于產業,是實體經濟與金融相結合的產物,在風險可控的前提下,經由財務公司運用成功的產業鏈金融服務案例,成為嫁接金融市場和產業生態的一座橋梁。

  《金融時報》記者:作為實體企業的金融服務提供方,從行業的角度來看,財務公司在推動產業鏈金融創新發展中有哪些顯著優勢?

  曾杰:產業鏈金融是通過對產業鏈價值進行重新分配來實現產融協同發展,其中起到主導地位的是核心企業。有了血緣關系作為基礎,財務公司在產業鏈金融的獲客、產品、服務、風控等領域,都具備外部金融機構難以企及的優勢,可以與核心企業共同營銷客戶、共同設計產品、共同提供服務、共同開展風控等,使得產業鏈金融服務更深度介入場景、融入經營、嵌入流程。

  以寶鋼財務公司為例,團隊在開展對核心企業的服務時,借鑒了“先期介入”(EVI)這一理念,積極介入核心企業的財資管理、采購銷售,在核心企業金融需求產生的過程中,與核心企業共同分析和研究,同步或快速形成解決方案,當然也包括對核心企業上下游產業鏈的服務,不少產業鏈金融的商業模式是我們和核心企業共同設計的。在此過程中,只要核心企業能夠感受到對其自身及其產業鏈的價值創造,通常愿意對財務公司開放客戶、政策、流程、數據等敏感乃至商密信息,并基于統一平臺或同一信息化架構付諸實施,而外部金融機構要做到這一點面臨更大的挑戰。

  《金融時報》記者:事實上,包括商業銀行、互聯網金融平臺等金融服務機構都在深挖產業鏈金融的發展潛力,積極布局相關業務。開展產業鏈金融服務時,財務公司扮演了什么樣的角色?區別于其他金融機構的差異點在哪里?

  曾杰:商業銀行近年來大力發展“交易銀行”戰略,通過自建或參與生態體系等方式開展面向核心企業產業鏈的整體金融服務;互聯網、新金融、類金融機構則更多通過搭建第三方服務平臺、信用流通體系等方式,布局產業鏈金融。

  可以看到,財務公司的產業鏈金融服務模式更接近于商業銀行的“交易銀行”模式,甚至可以認為財務公司的商業模式本就是“交易銀行”概念的一種詮釋或行業實踐案例。與第三方平臺模式相比,財務公司的商業模式則存在根本性的差異。

  若從全產業鏈視角,面向核心企業和面向產業鏈客戶是財務公司的兩大服務領域。在產業鏈金融服務的過程中,財務公司既是核心企業司庫管理的服務者,又是產業鏈客戶金融服務的提供者。

  此外,由于財務公司作為持牌金融機構,并且是全國性存款類金融機構的特殊屬性,使得其可以相對自由地進出各類金融市場,從而能夠成為嫁接金融市場和產業生態的一座橋梁。在風險可控的前提下,經由財務公司運用成功的產業鏈金融服務案例,更容易形成標準化模式,吸引外部金融機構的進入,為產業鏈帶來更多的市場化金融資源。

  《金融時報》記者:背靠實體企業,寶鋼財務公司發展產業鏈金融遵循怎樣的發展模式?是否面臨著諸如風險高、業務管理難度增大等挑戰?

  曾杰:“司庫管理服務+產業鏈金融”是目前寶鋼財務公司的兩大戰略方向,相信也是絕大多數有志于開展全產業鏈服務的財務公司的重點領域。公司近年來一直致力于“內外兼修”“雙輪驅動”,在司庫和產業鏈兩大戰略領域都取得了長足的進步,但仍然距離寶武集團的期望有很大差距。

  隨著業務和服務規模的不斷快速提升,我們會面臨更大的挑戰,而且鋼鐵行業周期、集團發展戰略、金融市場環境、內外部同業競爭等外部因素都會將上述挑戰進一步放大,但我們已做好充分應對困難的準備,將在依法合規的基礎上,穩健但積極地去探索產業鏈金融更加廣闊的領域。

  下一階段,我們將積極投身于產業生態圈金融服務體系建設,基于目前已經具備的能力,在賬戶服務、支付結算、財資管理、融資業務等領域,形成對產業生態圈建設的有力支撐。一是承接集團在司庫管理、生態圈建設領域的重點課題和重要任務;二是擴大核心企業合作范圍,和更多的大中型核心企業共建產業鏈合作模式;三是豐富財務公司司庫管理服務和上下游產業鏈金融服務及產品線,提升金融服務能力;四是進一步提升運營效率,以支撐業務的穩定運行和快速拓展;五是不斷吸收新技術、新工具,融合金融電子化、“互聯網+”等成熟科技手段,探索結合區塊鏈等前沿科技領域成果,為產業鏈金融服務體系提供信息化保障。

  《金融時報》記者:您如何看待財務公司行業產業鏈金融的未來發展?

  曾杰:財務公司行業產業鏈金融的未來發展,不缺乏內生性動力,更多的還是取決于外生性的監管導向?,F階段,雖然監管持續趨嚴,但總體上仍然會鼓勵財務公司適度或有限拓展產業鏈金融服務??紤]到目前財務公司全行業中產業鏈金融資產占比仍然十分有限,因此,未來數年內,若宏觀及行業政策導向不發生逆轉,可以預期,財務公司行業產業鏈金融規范發展的窗口期會持續存在。并且,持續的金融促實和強監管,對前期產業鏈和互聯網領域的野蠻生長進行逐步清算,提出更高的規范性要求,也有利于行業的長期健康發展,特別是財務公司這類持牌金融機構的成長。

  財務公司不是商業銀行,也變不成第三方平臺,但在面對核心企業的時候卻可以底氣十足、特點鮮明。從行業角度來看,財務公司背靠的企業集團本就是一個覆蓋多行業全產業鏈的產業生態,很多企業集團都互為上下游。若更多的財務公司能夠通過產業鏈金融模式,將其核心企業及所輻射的大量中小微企業進行對接,那么,眾多節點互聯互通所形成的宏大的產業生態將是非常壯觀景色。


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